CONDICIONES GENERALES DE CONTRATACIÓN
FRACCIONA TU PAGO CON LA TARJETA SEQURA
Las presentes Condiciones Generales de Contratación (las “Condiciones Generales”), incluyendo todos sus Anexos, junto con el Documento de Información Normalizada Europea (el “INE” o “SECCI”), regulan los términos y condiciones aplicables a la contratación de un crédito al consumo no vinculado (el “Crédito”) ofrecido por seQura Worldwide, S.A. (“SeQura” o la “Prestamista”), a través de la aplicación de seQura (la “App”).
En particular, las presentes Condiciones Generales se aplican a los Créditos formalizados por la persona consumidoras (la “Persona Usuaria”), para la financiación de compras realizadas mediante la Tarjeta seQura (la “Tarjeta SeQura”). En los Créditos efectuados con la Tarjeta SeQura, el Prestamista no financia directamente la adquisición de bienes o servicios, sino que financia exclusivamente una deuda preexistente derivada del préstamo asociado a una compra realizada con la Tarjeta SeQura.
Mediante la aceptación de las presentes Condiciones Generales, la Persona Usuaria manifiesta expresamente que:
Los términos en mayúsculas tendrán el significado previsto en el Anexo I.
1.1. Requisitos de contratación: Para contratar este Crédito no vinculado con SeQura, la Persona Usuaria deberá:
El beneficiario del Crédito será siempre una persona física consumidora mayor de edad.
1.2. Información precontractual: Antes de quedar vinculada por el Contrato de Crédito, SeQura facilita a la Persona Usuaria: a) La Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo (SECCI), con explicaciones sobre la naturaleza del crédito, el derecho de desistimiento y sus efectos; b) las presentes Condiciones Generales y la Política de Privacidad de SeQura, mediante enlace accesible y c) Cuando corresponda, información sobre las consultas a sistemas de información crediticia que SeQura pueda realizar, de conformidad con la normativa de protección de datos.
1.3. Formalización del Crédito: La solicitud de Crédito se expresa mediante la voluntad clara de la Persona Usuaria de continuar con el “Fraccionamiento” del Préstamo inicialmente contratado y culmina con la aceptación expresa del Contrato de Crédito manifestada a través de la SeQura App cuando hace clic en “Fraccionar” y finaliza el proceso de contratación.El Crédito se entenderá concedido en el momento en que la Persona Usuaria reciba el correo electrónico de confirmación. En ese mismo momento, el Préstamo quedará automáticamente resuelto y sustituido por el presente Contrato de Crédito al consumo no vinculado.
Con la aceptación del Crédito y la introducción de los datos de la Tarjeta de Domiciliación, la Persona Usuaria autoriza a SeQura a cargar el principal, las comisiones y, en su caso, los intereses de demora, conforme a lo establecido en las Condiciones Particulares.
Las Condiciones Particulares, junto con las presentes Condiciones Generales, se remitirán al correo electrónico facilitado por la Persona Usuaria tras la formalización del Crédito.
La Persona Usuaria declara que los datos de contacto facilitados son correctos y válidos a efectos de las notificaciones previstas en este Contrato.
El presente Crédito es un crédito al consumo NO VINCULADO en los términos del artículo 29 de la Ley 16/2011, de 24 de junio, de contratos de crédito al consumo. Esto quiere decir que, NO existe vinculación contractual entre el presente Contrato de Crédito y la operación de pago, la compra que has efectuado en un comercio con tu Tarjeta SeQura.
Su único objeto es permitir a la Persona Usuaria el fraccionamiento del pago de una deuda ya existente y vencida, correspondiente a un Préstamo concedido a favor de la Persona Usuaria, derivado de una compra con la Tarjeta SeQura.
La conversión del Préstamo en este Crédito a plazos se produce por iniciativa voluntaria de la Persona Usuaria, quien decide libremente reestructurar su deuda (el Préstamo) para facilitar su devolución mediante cuotas mensuales.
En consecuencia:
El presente Crédito constituye un contrato autónomo e independiente del contrato de compraventa o prestación de servicios original asociado a la compra con la Tarjeta SeQura. La Persona Usuaria responde personalmente del reembolso íntegro del Crédito.
SeQura evaluará cada solicitud de conformidad con la normativa aplicable sobre evaluación de solvencia del consumidor, pudiendo solicitar documentación adicional y consultar ficheros de solvencia en los términos legalmente previstos. La decisión final de concesión o denegación del crédito corresponde a SeQura, con arreglo a sus políticas de riesgo, criterios objetivos y no discriminatorios, y al cumplimiento de la normativa vigente.
Autorizas a SeQura a consultar y tratar información de solvencia en ficheros autorizados (incluyendo, entre otros, el Servicio de Crédito de Asnef-Equifax) para evaluar la solvencia, conceder y gestionar el Crédito, y cumplir obligaciones legales. SeQura tratará los datos conforme a la normativa de protección de datos.
SeQura se reserva el derecho de aceptar o rechazar cualquier solicitud de servicios financieros, incluyendo ampliaciones de Crédito, basándose en una evaluación de tu solvencia financiera.
SeQura podrá suspender o interrumpir la prestación del servicio, en cualquier momento, si se constata el incumplimiento de los requisitos contractuales o regulatorios necesarios para su uso, incluyendo impagos, variaciones sustanciales de solvencia, indicios fundados de fraude o uso no autorizado, o el suministro de información inexacta o incorrecta relevante.
| Primer pago | Con la Tarjeta de Domiciliación en el momento de la contratación. |
| Pagos mensuales | Se cargarán en la Tarjeta de Domiciliación el mismo día del mes que la la Primera Cuota, si no existiese ese día o no fuese hábil, el siguiente hábil. |
| Responsabilidad sobre la Tarjeta de Domiciliación | Debes mantenerla activa y con saldo. Comunica cualquier cambio o o incidencia, proporcionando otra tarjeta activa con 7 días hábiles de e antelación. |
| Divisa | Euros (€). Los pagos se entienden realizados cuando SeQura los recibe en su cuenta. |
⚠️Te advertimos que, si eliges pagar mediante una tarjeta revolving, estarás contratando una financiación adicional con el emisor de dicha tarjeta.
Tienes la opción de realizar pagos anticipados para amortizar cualquier cantidad pendiente del Crédito a través de la SeQura App. Para hacerlo, entra en “Pagos”, selecciona la compra y haz clic en “Modificar plan” y haz clic en “Pagar todo”.
En la amortización total, la Persona Usuaria abonará el principal pendiente y los intereses remuneratorios devengados hasta la fecha de efectos, calculados por días naturales sobre una base de 365 días y sin capitalización.
Podrá devengarse, en su caso, una comisión fija por amortización anticipada, cuyo importe constará en las Condiciones Particulares y en la Información Normalizada Europea sobre el Crédito al Consumo (INE/SECCI). Esta comisión se aplica únicamente en los planes de pago que contemplen comisiones asociadas al fraccionamiento. Si la orden se acoge a un plan sin comisiones periódicas o sin coste de fraccionamiento (por ejemplo, PP5 o PP6), no se aplicará comisión por amortización anticipada.
Con independencia de la modalidad contratada, en toda amortización anticipada la Persona Usuaria tendrá derecho a la reducción del coste total del crédito correspondiente al período no transcurrido. A estos efectos, se cancelará la parte no devengada de la comisión de apertura fraccionada, calculada de forma lineal y proporcional desde la fecha de amortización hasta el vencimiento originalmente previsto. Si se hubieran cobrado importes en exceso por dicha comisión, se abonarán de forma inmediata en el mismo medio de pago o se compensarán contra el saldo pendiente, según corresponda.
Amortizaciones parciales y nuevo plan de pagos. En las amortizaciones parciales, se ajustarán el calendario y/o el importe de las cuotas para reflejar la nueva vida remanente del Crédito y el prorrateo de la comisión de apertura. La Persona Usuaria podrá optar entre: (a) mantener el plazo reduciendo el importe de las cuotas; o (b) mantener la cuota reduciendo el plazo. El Prestamista facilitará en soporte duradero el nuevo cuadro de amortización y la fecha de efectos.
Tienes un plazo de hasta 14 días naturales a partir de la fecha de contratación del Crédito para ejercer tu derecho de desistimiento, sin cargos y sin penalizaciones adicionales.
En caso de ejercer tu derecho de desistimiento, deberás devolver a SeQura el capital dispuesto, en un plazo máximo de 30 días a contar desde la fecha de notificación del desistimiento. SeQura te comunicará el importe pendiente a devolver, sin aplicar ningún coste a la gestión. Si, como consecuencia del desistimiento, se hubiera cobrado total o parcialmente la comisión de financiación u otros cargos, SeQura te los reembolsará íntegramente, sin retención alguna.
Las devoluciones, cancelaciones o el ejercicio de la garantía legal respecto de los bienes o servicios adquiridos mediante el Préstamo original se gestionan directamente entre la Persona Usuaria y el comercio, conforme a la ley y a las políticas del comercio. SeQura no interviene en dicha relación.
7.1. Consecuencias sobre el Crédito, en caso de que efectúes una devolución, cancelación o solicites un reembolso de tu compra efectuada con la Trajeta SeQura:
7.1.1. Devolución total: En caso de devolución total de la compra original al comercio, el comercio notificará la devolución de la compra y, una vez SeQura reciba la confirmación de la devolución procederá a:
7.1.2. Devolución parcial: En caso de devolución parcial de la compra original al comercio, el comercio notificará la devolución de la compra y, una vez SeQura reciba la confirmación de la devolución procederá a:
En ese escenario, SeQura facilitará el nuevo calendario de pagos actualizado a través de la SeQura App.
7.2. Cancelación a instancia de la Persona Usuaria: Una vez el comercio confirme la cancelación y SeQura reciba confirmación de la cancelación de la operación de pago con la Tarjeta SeQura que originó la financiación con seQura, se aplicarán los efectos previstos en los apartados 7.1.1 o 7.1.2 anteriores, según se produzca una cancelación total o parcial.
7.3. Reembolsos: Una vez SeQura reciba la confirmación de la devolución o cancelación procesada por el comercio, SeQura procederá a efectuar el reembolso correspondiente a la Persona Usuaria mediante abono en la Tarjeta de Domiciliación en un plazo razonable y, en todo caso, en los plazos establecidos por de conformidad con la normativa aplicable.
El reembolso incluirá, según corresponda:
SeQura comunicará a la Persona Usuaria el detalle del reembolso efectuado y, en caso de devolución o cancelación parcial, el nuevo calendario de pagos. Esta información estará disponible a través de la SeQura App.
Hasta que SeQura reciba la confirmación de la devolución o cancelación procesada por el comercio, el presente Crédito permanecerá vigente y exigible en su integridad. La Persona Usuaria deberá continuar efectuando los pagos conforme al calendario establecido. La mera reclamación de la Persona Usuaria frente al comercio NO suspende la exigibilidad del Crédito, dado su carácter no vinculado.
7.4. Devoluciones o cancelaciones posteriores a la extinción del Crédito por cumplimiento íntegro: En caso de que la Persona Usuaria proceda a la devolución o cancelación total o parcial de la compra original una vez que el Crédito haya sido íntegramente amortizado por el abono de la totalidad de las cuotas pactadas, SeQura procederá a reembolsar a la Persona Usuaria, a través de la Tarjeta de Domiciliación, exclusivamente el importe del principal correspondiente a la parte devuelta o cancelada que, en su caso, le sea comunicado por el comercio. SeQura no procederá la devolución de la comisión de apertura ni de cualesquiera otros costes del Crédito ya devengados e íntegramente satisfechos, dado que estos retribuyen servicios de financiación efectivamente prestados por SeQura y consumados con anterioridad a la devolución de la compra, con independencia de las vicisitudes posteriores de la relación comercial entre la Persona Usuaria y el comercio. Lo anterior se entiende sin perjuicio de la naturaleza no vinculada del presente Crédito conforme a la cláusula 2 de estas Condiciones Generales.
SeQura se reserva el derecho de resolver anticipadamente el Crédito en determinadas circunstancias: (i) si proporcionas datos incorrectos, incompletos o falsos, o utilizas dispositivos, software o hardware que puedan perjudicar o dañar a SeQura, su plataforma, interfaz y servicios, (ii) si no actualizas o comunicas cambios en los datos proporcionados al contratar el Crédito, incluyendo tu Tarjeta de Domiciliación, (iii) si no realizas el pago de al menos dos (2) cuotas mensuales, lo que permite que SeQura exija el pago de todas las cuotas pendientes y los costes asociados al retraso y, (iv) si se presentan circunstancias relacionadas con la normativa contra el blanqueo de capitales y financiación del terrorismo o con las políticas y manuales de SeQura a tal respecto.
En tal caso, SeQura podrá exigir:
Si te retrasas en el pago o incurres en situación de impago, SeQura podrá comunicar la situación a sistemas de información crediticia (p. ej., ASNEF, Experian) tras la notificación previa, siempre que concurran los requisitos legales, incluyendo que la deuda sea cierta, vencida y exigible, que exista requerimiento previo de pago conforme al art. 20 LOPD, y dentro de los plazos máximos de permanencia previstos por la ley.
Las notificaciones entre SeQura y la Persona Usuaria se realizarán preferentemente por correo electrónico, quedando el canal postal o telefónico como medio secundario. Tanto SeQura como tú reconocéis que las comunicaciones por correo electrónico tienen plena validez y efecto legal. La App de SeQura permite administrar el crédito, consultar el plan de pagos, en ocasiones, gestionar y modificar el plan de pagos, descargar la documentación contractual y gestionar determinadas solicitudes operativas.
La Persona Usuaria se compromete a mantener actualizados sus datos de contacto y de pago durante toda la vigencia del Crédito. La comunicación de cambios se realizará por escrito a través del correo electrónico arco@sequra.es. Cuando los cambios afecten a la Tarjeta de Domiciliación, la actualización deberá efectuarse con al menos 7 días hábiles de antelación al siguiente vencimiento o, si no fuera posible, inmediatamente después de conocer la incidencia.
La Persona Usuaria declara que toda la información facilitada a SeQura es veraz, exacta y completa, y se obliga a mantenerla actualizada en todo momento. SeQura podrá solicitar documentación complementaria para verificar cambios relevantes (p. ej., nuevo documento de identidad o justificante de domicilio), de conformidad con la normativa aplicable y las normas de KYC y PBC/FT.
La Persona Usuaria se compromete a custodiar sus datos y credenciales y a notificar a SeQura por correo electrónico, de forma inmediata y sin dilación indebida, y en todo caso dentro de las cuarenta y ocho (48) horas siguientes a su conocimiento, cualquier indicio de fraude de identidad, uso no autorizado de sus credenciales o datos, o inexactitud o falsedad en la contratación o en las operaciones vinculadas al servicio, indicando en la medida de lo posible el contrato afectado, los hechos y fechas relevantes, y cualquier documentación o evidencia disponible.
Recibida la notificación, SeQura evaluará la incidencia sin demora y podrá suspender o bloquear preventivamente el servicio afectado y los accesorios, implementar medidas de verificación reforzada y, en su caso, anular cargos y rectificar datos, informando a la persona afectada de sus derechos en materia de protección de datos.
En particular, cuando la incidencia consista en una posible suplantación de identidad y la Persona Usuaria niegue la contratación, SeQura investigará el caso, pudiendo solicitar la documentación acreditativa que resulte pertinente. Durante la investigación, SeQura se abstendrá de comunicar a ficheros de solvencia los importes controvertidos y, de existir comunicaciones previas, instará con carácter urgente su rectificación. Si se confirma la suplantación, SeQura anulará el contrato y los cargos asociados, cesará cualquier acción de recobro y adoptará las medidas oportunas para preservar evidencias y prevenir nuevos fraudes.
La Persona Usuaria deberá colaborar diligentemente aportando la información y las evidencias razonables a su disposición. Únicamente responderá cuando se acredite que actuó con dolo o negligencia grave en la generación de la suplantación, o cuando hubiera incumplido gravemente sus deberes de custodia o de notificación conforme a esta cláusula. En ningún caso asumirá obligaciones de pago ni responsabilidad alguna la Persona Usuaria cuya suplantación de identidad haya sido debidamente verificada.
La Persona Usuaria podrá dirigir reclamaciones al Servicio de Atención al Cliente de SeQura en la dirección de correo indicada en el apartado 1.1 de las Condiciones Particulares. SeQura acusará recibo y responderá en los plazos legalmente aplicables. Sin perjuicio de lo anterior, la Persona Usuaria podrá acudir a los mecanismos públicos de resolución de conflictos en materia de consumo que resulten aplicables.
La información y los términos contractuales se te proporcionarán en castellano. Durante la vigencia del Crédito, SeQura se comunicará contigo en castellano. No obstante, si fuera necesario, la información podría ser traducida a otra lengua cooficial.
SeQura podrá ceder, transmitir, disponer y/o gravar (incluyendo, pignorar o dar en garantía), total o parcialmente, el Contrato y/o cualesquiera derechos de crédito, presentes o futuros, que se deriven del mismo, a favor de cualesquiera terceros, sin que sea necesario el consentimiento previo de la Persona Usuaria.
Dicha cesión no supondrá, en ningún caso, una modificación de las condiciones aplicables a la Persona Usuaria ni menoscabar los derechos que legalmente le correspondan. Salvo comunicación en contrario del cesionario y/o de SeQura, SeQura podrá continuar gestionando el cobro de los créditos relativos al Contrato.
La notificación de la cesión a la Persona Usuaria se realizará únicamente cuando resulte legalmente exigible, sin que la falta de notificación afecte a la validez, eficacia o exigibilidad de la cesión entre SeQura y el cesionario.
La Persona Usuaria podrá oponer frente al cesionario aquellas excepciones que, conforme a la normativa imperativa aplicable, pudieran oponerse frente a SeQura.
La Persona Usuaria no podrá ceder ni transmitir su posición contractual, total o parcialmente, sin el consentimiento previo y por escrito de SeQura.
El responsable del tratamiento de los datos personales facilitados por la Persona Usuaria en el marco del presente Contrato es SEQURA WORLDWIDE, S.A., con NIF A66054164 y domicilio en C/Alí Bei, 7-9, entresuelo, C.P. 08010, Barcelona.
SeQura tratará los datos personales de la Persona Usuaria con las siguientes finalidades y con arreglo a las bases jurídicas que se detallan a continuación:
La Persona Usuaria puede encontrar información detallada y completa sobre el tratamiento de sus datos personales, incluyendo las categorías de datos tratados, los destinatarios, los plazos de conservación y el modo de ejercer sus derechos, la Persona Usuaria puede consultar la Política de Privacidad de SeQura, accesible en el siguiente enlace: https://legal.sequra.com/politica-privacidad.
Este Contrato se regirá por la legislación española. Cualquier controversia derivada del mismo se someterá a los Juzgados y Tribunales del domicilio de la Persona Usuaria, sin perjuicio de los fueros imperativos aplicables en materia de consumo.
ANEXO 1 - DEFINICIONES
Los siguientes términos, expresados en singular o plural, tendrán en este Contrato el significado que se indica a continuación:
"Comercio" se refiere a cualquier tienda o comercio en el que realices tus compras con una Tarjeta SeQura.
"Crédito" indica la financiación no vinculada concedida por SeQura a una Persona Usuaria para financiar la deuda preexistente derivada del Préstamo asociado a la Tarjeta SeQura. La Persona Usuaria deberá abonar el Crédito en cuotas mensuales consecutivas, cobrándose la primera de ellas en el momento de concesión del Crédito y el importe restante según lo establecido en las Condiciones Particulares, cargándose en la Tarjeta de Domiciliación indicada por la Persona Usuaria.
"INE" o "SECCI" responde a la Información Normalizada Europea sobre Crédito al consumo, y significa el conjunto de condiciones específicas aplicables al Crédito que son aceptadas por la Persona Usuaria al solicitar el Crédito.
"Plan de Pago" es el conjunto de condiciones y fechas establecidas con relación al Crédito que especifica cómo y cuándo se deben realizar los pagos.
"Préstamo" se refiere al préstamo a corto plazo y sin coste concedido originalmente por SeQura a la Persona Usuaria en el marco de la Tarjeta SeQura, cuya deuda pendiente se cancela y sustituye por el presente Crédito. La deuda que se financia a plazos a través de este Contrato de Crédito al consumo.
“SeQura App” se refiere a la aplicación de seQura, disponible para su descarga en dispositivos Android y Apple, que permite a los usuarios visualizar sus compras y planes de pagos activos o ya finalizados, acceder a su perfil, modificar sus datos personales y su Tarjeta de Domiciliación, así como beneficiarse y hacer uso de distintas funcionalidades de flexibilidad en el pago, conforme a lo establecido en este Contrato.
"Tarjeta SeQura" se refiere a la tarjeta de débito emitida y gestionada por UAB Monavate (Entidad Nº. 305628001), Entidad de Dinero Electrónico autorizada en Lituania por el Banco de Lituania para emitir dinero electrónico (e-money) y prestar servicios de pago (número de licencia: 92; código de autorización: LB002139), con domicilio social en Konstitucijos pr. 21a, LT-08130, Vilnius, Lituania. Mastercard® es una marca registrada de Mastercard International Incorporated. La tarjeta es emitida por Monavate bajo licencia de Mastercard International Inc y que permite a la Persona Usuaria realizar compras financiadas mediante Préstamos que puede devolver de forma flexible.
"Tarjeta de Domiciliación" se refiere a la tarjeta de pagos emitida por Visa o MasterCard titularidad de la Persona Usuaria e indicada por ésta en el momento del alta en la Tarjeta SeQura o modificada posteriormente a través de la SeQura App, y en la que se cargan automáticamente los pagos adeudados posteriormente y derivados de este Contrato.
"Persona Usuaria" se refiere a la persona consumidora que contrata el Crédito no vinculado con SeQura para financiar la deuda preexistente derivada del Préstamo asociado a la Tarjeta SeQura.